Årsrapport 2025

Cultura Bank

Et bilde som inneholder Menneskeansikt, person, Panne, Kinn

KI-generert innhold kan være feil.

Jon‑Frede Engdahl er seriegründer og leder med mer enn 20 års erfaring innen mat, merkevarebygging og verdibasert forretningsutvikling. Han er medgründer av Kolonihagen, et av Norges mest profilerte økologiske matkonsepter, og har også vært med på å etablere Michelin-restauranten Maaemo samt flere virksomheter innen design, kommunikasjon og forlag. 

Engdahl har lang erfaring som både daglig leder og styreleder i flere selskaper og innehar siden våren 2025 styrelederrollen i Cultura.

Else Hovind Hendel leder politikk- og næringslivsteamet i WWF Verdens naturfond. 

 Else har en cand.mag i historie, statsvitenskap og språk fra Universitetet i Oslo. Etter studier i Oslo tok hun en Master of Science ved London School of Economics og skrev sin masteroppgave om “Equal distribution of resources”. Hun startet sin arbeidskarriere i Norges Bank Investment Management som analytiker i eierskapsavdelingen med operasjonaliseringen av de etiske retningslinjene for fondet. Etter åtte år i Norges Bank gikk hun over til Det Norske Veritas som bærekraftskonsulent. Hun arbeidet blant annet med Svanemerking av investeringsfond. I WWF Verdens naturfond begynte hun som seniorrådgiver i bærekraftig finans i 2017. Hun har vært med i styret Cultura Bank fra 2022.

Et bilde som inneholder Menneskeansikt, smil, person, profilbilde

KI-generert innhold kan være feil.

Jeanett Bergan har 30 års erfaring innen ansvarlige investeringer, bærekraft, aktivt eierskap og selskapsstyring. Hun har hatt ledende roller som Chief Sustainability Officer og som leder for ansvarlige investeringer, med ansvar for å utvikle og implementere styrende dokumenter og strategier innen ESG, eierskapsutøvelse og bærekraft. Bergan er en tydelig stemme i arbeidet med ansvarlig næringsliv både i Norge og internasjonalt. Jeanett leder i dag bærekraftsarbeidet i Orkla ASA og tidligere arbeidsgivere inkluderer blant annet Aker, KLP og Storebrand. Hun har vært med i styret Cultura siden våren 2025.

Anne Helene Mortensen har bred erfaring fra bank og fra styrearbeid. Som ansvarlig for storkunder i DNB Bank, region Østfold fra 2008-2011 arbeidet hun med de største næringslivskundene i Østfold. Deretter som Senior Vice President i DNB Bank, Divisjon Østfold og Akershus, fra 2011-2013 der hun var et viktig bindeledd mellom banken og alle produktleverandørene. Fra 2013 – 2022 var hun administrerende direktør for DNB Næringsmegling AS. Hun har erfaring fra diverse styreverv, bl.a. Oslobolig AS, som skal tilby en alternativ vei inn i boligmarkedet for personer som har betjeningsevne, men ikke egenkapital, og hun er styremedlem i Mosseregionens Næringsutvikling AS og styreleder i The Global Ensemble Drama AS, som produserer film og TV-serier.

Gustavo Parra de Andrade har diplom i samfunnsøkonomi fra Universitet i Freiburg, Tyskland. Han har tidligere jobbet i banken som regnskapsmedarbeider og analytiker og har vært styremedlem i Cultura Gavefond. Han har også gjennomgått etterutdanning i regi av MIT og Oxford University innen området ethical banking. Nå jobber han i Oslo kommune. Han har vært styremedlem siden 2021

B1 - Basis for Preparation and other undertaking's general information from 2025-01-01 to 2025-12-31 [Always to be reported]

Basis for preparation (Basic Module Only or Basic & Comprehensive Module)

List of omitted disclosures deemed to be classified or sensitive information

Basis for reporting (consolidated or individual basis)

Sustainability report prepared on an individual basis

Other undertaking's legal form specification

NACE L - 64.19 Other monetary intermediation

Size of balance sheet (total assets) in NOK

Employee counting methodology (At the end of reporting period or as an average during the reporting period)

Employee counting methodology (Headcount or Full-time equivalent)

Country of primary operations and location of significant asset(s)

B1 - Disclosure of sustainability-related certification(s) or label(s) from 2025-01-01 to 2025-12-31 [If applicable]

Helge Melkvik er daglig leder i Personellservice Trøndelag, en spareforening for offentlig ansatte i Trøndelag. Han kjenner Cultura Bank meget godt etter et mangeårig kundeforhold, samarbeid om IT utvikling og som eier av egenkapitalbevis. 

Has the undertaking obtained any sustainability-related certification(s) or label(s) ?

Helge Melkvik har bred erfaring fra operative og ledende stillinger i Danske Bank på lokalt og nasjonalt nivå innenfor personmarked og markedsføring. Han har etter nærmere 40 år i finans dyp innsikt i drift, bankens IT-systemer, produkter, utvikling og ledelse i bank. Helge har god innsikt i myndighetspålagte oppgaver innenfor blant annet AHV og etterlevelse. Han har svært god forståelse for den forretningsmessige siden av bankdriften og har også kompetanse på forsikring.

Description of sustainability-related certification(s) or label(s) including where relevant the issuers of the certification or label date and rating score

B2 - Cooperative specific disclosures from 2025-01-01 to 2025-12-31 [If applicable]

Effective participation of workers users or other interested parties or communities in governance

Bankens forstanderskap er det øverste styringsorganet og har myndighet til å:

-Godkjenne eventuelle sammenslåinger med andre banker

Forstanderskapet velges av flere interessentgrupper, noe som sikrer bred og demokratisk deltakelse:

Innskyttere (kunder) – personer som siste 6 måneder har hatt et innskudd på minst 2 500 kr, har stemmerett og kan velges.

Egenkapitalbeviseiere – representert ved 4 medlemmer og 1 varamedlem, med en stemmebegrensning slik at ingen kan avgi mer enn 10 % av totalstemmer.

Ansatte – deltar i valg av representanter til forstanderskapet.

Any limits to the distribution of profits connected to the mutualistic nature or to the nature of the activities consisting in services of general economic interest (SGEI)

Bankens vedtekter fastslår at stiftere eller andre ikke har rett til overskudd utover eventuell forrentning av egenkapitalbevis.

Årets overskudd etter fradrag for utbytte og gaver skal legges til bankens fond.

Overskuddet fordeles mellom bankens grunnfond og eierandelskapitalen, og utbyttemidler kan anvendes til:

- Overføring til gavefond eller stiftelser med allmennyttig formål.

C2 – Description of practices policies and future initiatives for transitioning towards a more sustainable economy from 2025-01-01 to 2025-12-31 [If applicable linked with B2]

Description of a practice policy and or future initiative towards a more sustainable future (In case the practice  policy  future initiative covers suppliers or clients the undertaking shall mention it)

Cultura er en bank som finansierer samfunnstjenlige prosjekter og styrer kapital mot reelle behov i samfunnet. Utlån er kjernevirksomheten, og bedriftene og prosjektene vi låner ut penger til vi skal være i tråd med våre verdier og overordnede mål som en verdibasert bank. I tillegg har vi en eksklusjonsliste over sektorer og adferd vi ikke låner ut penger til. Denne finnes rapportert i del C3.  

Most senior level within its employees that is accountable for implementing the policies when this has been determined by the undertaking

Daglig leder har det overordnede ansvaret for å implementere bankens bærekrafts- og etikkpolitikk. Alle avdelingsledere har ansvar for å følge opp og sikre at retningslinjene blir etterlevd i sine respektive områder og i kontakt med kunder og samarbeidspartnere.

C1 – Strategy: Business Model and Sustainability – Related Initiatives from 2025-01-01 to 2025-12-31 [Always to be reported]

Description of significant groups of products and or services offered

Personlige utlån – boliglån og miljøboliglån

Bedriftsutlån – finansiering for små og mellomstore bedrifter

Innskudd – sparekontoer og brukskontoer for privatpersoner og bedrifter

Betalingstjenester – digitale betalinger, kortbruk og overføringer

Description of significant market(s) the undertaking operates in (e.g. B2B, wholesale, retail, countries)

Cultura Bank opererer primært i Norge og retter sine tjenester mot både privatpersoner og bedrifter. Banken betjener B2C-markedet med personlige lån, innskudd og betalingstjenester, samt B2B-markedet med utlån og finansiering til små og mellomstore bedrifter, med særlig fokus på kunder og prosjekter som fremmer bærekraft og samfunnsansvar.

Description of main business relationships (such as key suppliers, customers, distribution channels)

Cultura Bank har privatkunder, næringskunder og organisasjoner som kunder. Banken samarbeider hovedsakelig med system- og IT-leverandører (Netcompany, tidligere SDC), oppgjørsbank (DNB), forsikringspartner (Frende Forsikring) og finansielle samarbeidspartnere (Norne Securities, Triodos Investment Management), og tilbyr tjenester via nettbank, mobilbank og personlig rådgivning

C1 – Strategy: Business Model and Sustainability – Related Initiatives from 2025-01-01 to 2025-12-31 [If applicable]

Has the strategy key elements that relate to or affect sustainability issues?

Description of those key elements in the strategy that relate or affect sustainability issues

Till forskjell fra andre banker bedriver Cultura en positiv seleksjon av utlån på BM. Alle lån er inndelt i kategoriene «People», «Planet» og «Prosperity», såkalte «triple-bottom line lån».

• Under «People» finner vi blant annet lån til utdanning, kulturformål og helse- og omsorg.

• Under «Planet» finner vi miljøboliglån og jordbruk som de største gruppene, dessuten distribusjon av økologiske produkter og andre miljøorienterte formål.

• Under «Prosperity» finner vi lån til lokale småbedrifter. 

Han studert samfunnsøkonomi, og har bakgrunn fra Holbergfondene der han har hatt sommerjobb i en årrekke. 

Ingard Tyssøy har en fartstid på over 5 år i Cultura Bank og har rukket å opparbeide seg bred erfaring fra forskjellige avdelinger. Han var først ansatt i kundeavdelingen og deretter som analytiker i økonomiavdelingen. Interessen for bank er bred. Han er nå gått over i stilling som IT-ansvarlig og har også hatt ansvar for bærekraft og informasjon om fond. Han var i 2025 bankens verneombud. 

Et bilde som inneholder Menneskeansikt, klær, skjerf, person

KI-generert innhold kan være feil.

Mia Ebeltoft er jurist med utdannelse og arbeidserfaring fra Frankrike, USA og Tyskland, og har over 20 års erfaring fra Finans Norge. 

Hun har jobbet bredt innen finans‑ og forsikringssektoren, med særskilt kompetanse på klimarisiko, bærekraftig finans, EU‑taksonomi, regulering og klimatilpasning. Ebeltoft er daglig leder og styreleder i Climate Risk Advisory og har betydelig tverrfaglig erfaring fra samarbeid med myndigheter, kommuner og europeiske ekspertutvalg. Hun er varamedlem i styret i Cultura.

Et bilde som inneholder Menneskeansikt, person, klær, Panne

KI-generert innhold kan være feil.

Einar Wilhelmsen er tidligere finansbyråd i Oslo (MDG) og har lang erfaring fra klima‑ og miljøpolitikk. Han har bakgrunn fra ZERO, Statens vegvesen og Oslos politiske ledelse, og har vært sentral i arbeidet med Oslos klimabudsjett og grønn omstilling. Wilhelmsen har hovedfag i statsvitenskap (UiO) og er i dag generalsekretær i Sabima, hvor han leder arbeidet for å bevare norsk naturmangfold. Han er varamedlem i styret.

Et bilde som inneholder Menneskeansikt, person, smil, klær

KI-generert innhold kan være feil.

Karoline er siviløkonom fra Norges Handelshøyskole og har diverse samfunnsfag fra Universitetet i Oslo og UC Berkeley i USA. Karoline ble valgt inn i styret i Cultura våren 2025 og ble konstituert som banksjef fra 1.oktober etter at Jannike Østervold sa opp sin stilling. Hun har tidligere vært direktør for Bærekraft i Bane NOR, leder for bærekraft i SpareBank 1 Østlandet, seniorrådgiver i Etisk handel Norge og administrativ leder i flere sosiale entreprenører. 

Et bilde som inneholder Menneskeansikt, person, Skjegg, Kinn

Automatisk generert beskrivelse

Torstein har vært ansatt i Cultura Bank siden 2002, og har i løpet av årene hatt ulike roller både i bankens kundesenter og økonomiavdeling. I 2016 ble han økonomisjef, en stilling han fra 2018 kombinerte med ledelse av bankens risikostyringsfunksjon. I 2021 gikk han over i en fulltidsrolle som leder for risikostyringsfunksjonen, som i 2022 ble slått sammen med bankens etterlevelsesfunksjon.

Et bilde som inneholder Menneskeansikt, person, smil, Kinn

KI-generert innhold kan være feil.

Steinar er siviløkonom med lang erfaring i bank, blant annet fra Mybank, Nordea og Storebrand, hovedsakelig innenfor ledelse, kreditt, både PM og BM, og forskjellige former for kontroll. Han har også i en periode hatt nordisk ansvar for forsikring i BNP Paribas Personal Finance. Videre har han erfaring fra internrevisjon og finansiell rådgivning fra KPMG.

Et bilde som inneholder Menneskeansikt, smil, person, portrett

KI-generert innhold kan være feil.

Christine har en dobbel mastergrad i internasjonal økonomi og strategi fra Handelshøyskolen BI og Universitetet i Groningen. Hun har jobbet i Cultura Bank siden 2016 og gikk over i stillingen som økonomisjef i 2021.

Et bilde som inneholder klær, Menneskeansikt, person, smil

Automatisk generert beskrivelse

Antihvitvaskingsansvarlig (AHV-ansvarlig)

Camilla har vært ansatt i Cultura Bank fra 2002-2005 og igjen fra 2008. I 2010 ble hun leder for bankens kundesenter, hvor hun spilte en sentral rolle i tilpasning og oppfølging av bankens digitale løsninger for kundebehandling. Et viktig fokus i dette arbeidet var etterlevelse av krav knyttet til anthvitvask. 

I 2021 tiltrådte hun stillingen som AHV-ansvarlig.

Mie har en bachelorgrad i økonomi og ledelse fra Universitetet i Manchester, England. Hun har jobbet i kundesenteret i Cultura Bank siden 2014, både med privat- og bedriftskunder. Mie overtok stillingen som leder av kundesenteret i 2022.

Formålet er ved finansiering av samfunnstjenlige prosjekter å bidra til å skape livskvalitet og livskraftig økonomi innenfor en levende natur. 

Banken skal bidra til å utvikle holdninger til penger og økonomi slik at kapital kan styres mot reelle behov og uløste oppgaver i samfunnet.

I en verden som jager vekst og effektivitet, finnes det fortsatt mennesker som tror på et annet regnskap. De som måler verdier i mer enn kroner, og som vet at et bærekraftig samfunn starter med tillit, omtanke og ansvar. For dem finnes Cultura Bank.

Vi er til for de som tenker helhetlig – som forstår at et lån kan bygge mer enn et hus, og at sparing kan være en investering i fellesskapets fremtid. Vår oppgave er å gi kraft til denne lille, men avgjørende delen av samfunnet – de som velger etikk fremfor bekvemmelighet, og handling fremfor likegyldighet.

Vår visjon er ikke å være størst, men å være betydningsfull. Å være stor nok til å skape bevegelse, og nær nok til å forstå mennesket bak tallene. Når vi lykkes med det, lever vi vår rolle som samfunnsbank – et sted der økonomi og etikk møtes, og hvor penger får mening.

Årsrapport 2025

6. Revisors beretning